(EL SIGLO DE TORREÓN)
La Diputación Permanente solicitara a la Fiscalía General de la República y, a la Fiscalía General del Estado que, en el ámbito de sus respectivas atribuciones y en coordinación con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, vigilen el actuar de las empresas que promueven inversiones engañosas que en realidad son sistemas piramidales, así como a las empresas y financieras que ofrecen “prestamos” fraudulentos.
La Proposición con Punto de Acuerdo fue presentada durante la Primera Sesión en Congreso del Estado, por el diputado Gerardo Abraham Aguado Gómez, quien en la exposición de motivos comentó que la evolución de las redes sociales trajo muchos beneficios a las personas, como el acceso inmediato e ilimitado a todo tipo de información.
Sin embargo, expuso que también aportó enormes ventajas para los delincuentes, como la realización de fraudes diversos, algunos muy complejos y elaborados.
En este caso, se refirió a dos en concreto, que están en la lista de los cinco tipos de ciber estafas que más impactan a la ciudadanía, como es el caso de inversiones fraudulentas, y créditos o préstamos que se ofrecen por Internet y por medio de las redes sociales.
Reveló que, en el primero de los casos, el fraude es simple, los estafadores se constituyen como una empresa seria y estable, con razón social aparente, logotipos, historial de “éxito”, así como supuestos testimonios de clientes “muy satisfechos”; además de ofrecer al público un sistema o instrumento de inversión que les dará ganancias muy atractivas en poco tiempo, muy por encima de cualquier instrumento bancario. Además de ser muy amigable para personas que no tienen experiencia en inversiones, ni en la Bolsa de Valores, indicó que el gancho final consiste en que, en efecto, muchos de los primeros “inversionistas” sí obtienen una ganancia notable, y dan su testimonio, el cual anima principalmente a sus amigos y familiares, quienes se ven tentados de inmediato a invertir su dinero en dicho sistema.
Se trata en casi todos los casos de un sistema piramidal o Esquema Ponzi que, en palabras sencillas, es un sistema donde los inversores obtienen su ganancia de los nuevos inversionistas que se van incorporando a la pirámide disfrazada de sistema o instrumento serio de inversiones.
La ganancia se mantendrá mientras ingresen nuevos inversionistas, pero en los hechos, siempre sucede que al decrecer la base de la pirámide el flujo de inversionistas se detiene o se hace lento, y ya no se puede entregar su ganancia a todos; es cuando llega el final y los organizadores desaparecen con sus ganancias y con los fondos acumulados, ya que en todos los casos ellos sabían que ese día iba a llegar tarde o temprano.
“Se preparan para desaparecer, borran su rastro, sus identidades públicas, que muchas veces son falsas, y en general, desparecen todas las evidencias incriminatorias hasta donde les es posible”, afirmó.
En el segundo caso, la historia es la misma: los estafadores se organizan como empresas legales, incluso con la mayor parte de los permisos y licencias necesarias, y ofrecen créditos accesibles a la ciudadanía.
Su universo de víctimas es muy específico: grupos vulnerables y personas con problemas de reputación crediticia o afectados por el Buró de Crédito, casi siempre con una gran urgencia de dinero para salir de problemas relacionados con deudas y gastos imprevistos; o bien, personas que necesitan efectivo para invertir en un negocio pequeño.
Dio a conocer que el truco es que ofrecen préstamos que van desde los Mil hasta los Cincuenta mil pesos, o incluso más. Esto con las palabras mágicas: “Sin aval”, “sin revisar Buró de Crédito”, “no importa sino puedes comprobar ingresos”, etc.
Indicó que la víctima al ser contactada es tratada desde el principio con gran amabilidad, con profesionalismo, y, además, en un ejemplo de “ética y transparencia”, le envían los documentos constitutivos de la empresa para que se convenza de que todo es serio y honorable.
Acto seguido, le piden diversos requisitos documentales y lo hacen seguir un proceso formal y en apariencia digno de toda confianza.
Resaltó que al final, cuando el cliente ya está enganchado y convencido, le dicen que “solo tiene que depositar una pequeña suma para gastos de papelería y trámites”, que le será devuelta al final, cuando su préstamo sea autorizado.
Dicha suma suele ser de entre los 3 mil y 5 mil pesos, agotado el procedimiento, traerán al cliente vuelta y vuelta con mil pretextos, y su crédito jamás será autorizado, la empresa entre tanto administra y hace producir su dinero y el de otros cientos o miles de incautos, o como se dice coloquialmente, lo jinetea. Cuando han pasado seis meses o más, y al ver que la víctima amenaza con demandar o acudir a instancias administrativas como la Profeco o la Condusef, le regresan su dinero, y con eso desactivan toda posibilidad de una demanda o proceso legal.
Finalmente están los monta deudas, se trata de las famosas Apps de préstamos, que ofrecen dinero al momento, y luego, con engaños y habilidad tecnológica se hacen con los datos del celular de la víctima para extorsionarlo con publicar su contenido, o bien, hostigar a familiares y amigos como método de presión para el estafado.
Advirtió que estos delitos han crecido de modo exponencial en México durante los últimos tres años, y sólo con acciones coordinadas de las autoridades competentes y con eficientes campañas de información preventiva para la ciudadanía pueden verse reducidos en su incidencia e impacto social.
