Cómo las mujeres pueden compensar los años sin aportaciones a su Afore y mejorar su retiro

Las mujeres representan el 40% del total de Cuentas Individuales administradas por las Afores en México, de acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). En este contexto, muchas de ellas enfrentan dificultades para cotizar de manera continua a la Seguridad Social, pues dejan de aportar al ahorro para su retiro al hacer pausas en su carrera profesional, debido a factores como la maternidad, el cuidado de familiares y la informalidad laboral.

“Con salarios significativamente más bajos, mayor esperanza de vida y menos aportaciones en comparación con los hombres, quienes suelen tener trayectorias laborales más constantes, la brecha de género en el ahorro para el retiro se amplía, lo que deja a muchas mujeres con recursos limitados y afecta considerablemente su calidad de vida en la vejez”, explicó Ana María Ocampo, directora de TI y Operaciones de Afore SURA.

El impacto de los años sin cotizar

Tanto en el IMSS como en el ISSSTE existen requisitos que deben cumplirse para poder recibir una pensión, uno de ellos son las semanas laboradas y cotizadas en la economía formal. Por ello, cuando hay periodos largos sin cotización, es posible que no se logre acumular el tiempo necesario para acceder a este derecho. En la ley 73 se deben cumplir un mínimo de 500 semanas cotizadas; mientras que, en la Ley 97, se te piden mínimo 850 semanas cotizadas, aunque este número irá en aumento hasta llegar a las 1,000 semanas en 2031.

Muchas mujeres no alcanzan el número mínimo de semanas necesarias para pensionarse o, incluso cuando se alcanza el mínimo de semanas requeridas y se logra acceder a este derecho, el monto de la pensión puede ser muy bajo. Con menos aportaciones, el saldo acumulado en la Cuenta Individual de Afore disminuye y, al momento del retiro, las mujeres pueden recibir únicamente una pensión garantizada, que oscila entre 3,600 y 10,800 pesos mensuales, dependiendo de su edad de retiro, salario registrado y semanas cotizadas.

La importancia de recuperar el tiempo perdido

Si tú, como otras personas, has pasado varios años sin cotizar, debes saber que existen alternativas que permiten recuperar semanas o incrementar el ahorro en tu Cuenta Individual. Una de estas son las Aportaciones Voluntarias o Ahorro Voluntario, herramienta que ayuda a fortalecer la pensión sin necesidad de un empleo formal. Además, te da seguridad, rendimiento y la posibilidad de disponer de tu dinero en caso de emergencia.

Sin embargo, debes saber que el Ahorro Voluntario no compra semanas cotizadas. Para recuperar las semanas perdidas, las mujeres deben reincorporarse a la seguridad social y retomar sus aportaciones. El proceso varía según el tiempo que han pasado sin cotizar. Si la interrupción ha sido menor a tres años, las semanas previas se recuperan automáticamente al volver a trabajar o cotizar. No obstante, para quienes llevan más de seis años sin cotizar, es necesario sumar al menos 52 semanas, es decir, un año completo de trabajo o cotización voluntaria.

Si no cuentas con un empleo formal, es decir, no tienes un empleador que realice aportaciones patronales a tu Cuenta de Afore, existen modalidades de contribución voluntaria para que tú lo hagas de manera directa:

Modalidad 40: permite aumentar semanas y mejorar el monto de la pensión, aunque solo puede contratarse dentro de los cinco años posteriores a la última cotización. Es una opción ideal para quienes trabajaron antes, pero dejaron de cotizar y ahora quieren mejorar su retiro.

Modalidad 10: ofrece otra alternativa, sobre todo para trabajadoras independientes, ya que permite elegir el salario con el que se desea cotizar e incluye el acceso a servicios médicos. De esta manera, permite mantener todos los derechos de seguridad social, entre ellos atención médica en el IMSS.

Las interrupciones en la cotización pueden parecer un reto complicado, pero existen soluciones que permiten compensar los años sin aportaciones. Para muchas mujeres, el primer paso es conocer su situación y explorar sus alternativas.

3 valiosas herramientas que tienes a tu disposición:

Aportaciones Voluntarias. Para facilitar este proceso, tienes la opción de domiciliar automáticamente tu Ahorro Voluntario, lo que permite realizarlo de manera recurrente y sin necesidad de acudir a una sucursal. O puedes realizar depósitos a partir de 50 pesos en diferentes sucursales, brindándote mayor flexibilidad para alcanzar tus metas financieras.

Simulador de pensión para proyectar y planificar el retiro.

Asesoría especializada para recuperar semanas y optimizar la pensión. Los asesores brindan a los trabajadores orientación personalizada para identificar oportunamente la mejor estrategia de acuerdo con el historial laboral y las metas de retiro de cada persona.