¿Cómo ahorran los mexicanos?

En México, sólo 2 de cada 10 mexicanos que se encuentran en alguna actividad laboral destina parte de sus ingresos al ahorro para la edad del retiro, reveló el estudio "Afores y ahorro para el retiro" realizado por el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República.

Entre los mexicanos que trabajan, el 62.8% reveló que no cuenta con una afore; mientras el 53.8% piensa poco o nada sobre el momento en que llegue la edad de su retiro; y el 42.2% mencionó que tiene en mente el momento de su jubilación.

En el Día Mundial del Ahorro, conviene recordar que este hábito debe ser una práctica común para las personas, y que de inculcarse desde la niñez puede traer beneficios en el futuro. Actualmente las instituciones financieras cuentan con herramientas para ahorrar y lograr metas en el corto, mediano y largo plazo.

De acuerdo con un estudio del Banco Mundial sobre las capacidades financieras, el 71% de los mexicanos mencionó que tiene dificultades para llegar con dinero a final de mes, para esto conviene realizar un presupuesto en el que se sepa con exactitud los ingresos y gastos para evitar estos escenarios.

Entre los jóvenes que inician su vida laboral, la elección de una afore debe ser una tarea tomada con certeza y así tener una pensión con la que se pueda cubrir los gastos, además este segmento de la población tiene un margen mayor para empezar a ahorrar mediante estos instrumentos.

En una encuesta realizada por la Comisión Nacional del Ahorro (Consar), el 83 por ciento de los jóvenes considera importante tener una pensión después de jubilarse, mientras el 66% menciona que lo ahorrado durante su vida laboral le será insuficiente para cubrir sus gastos.

En el Reporte Nacional de Inclusión Financiera, al finalizar el 2017 existían 60 millones de cuentas de ahorro para el retiro en México, un incremento de 4.8 por ciento respecto al 2016. Además, durante el año pasado el 47.5 por ciento de la Población Económicamente Activa (PEA) cotizó en algún instituto de seguridad social y destinó parte de su salario al ahorro para su retiro.

El estilo de vida también se modifica con el paso del tiempo, y con ello los hábitos de consumo; según cálculos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) y la Organización Internacional del Trabajo (OIT), las personas deben percibir de pensión entre el 50 por ciento y el 70 por ciento de lo que representaba su salario.

Entre las estimaciones para tener un millón de pesos al final de la vida laboral, Seguros Monterrey New York Life, pronostica que para aquellos que tienen 30 años, deben ahorrar 1 mil 800 pesos mensuales; las personas de 40 años, deberán aportar cerca de 3 mil pesos; y las personas de 45 años deberán ahorrar mensualmente 4 mil pesos.

En otra situación se encuentran las personas que trabajan de manera independiente o en el sector informal, quienes difícilmente pueden ahorrar para el retiro; de acuerdo con el Reporte de Inclusión Financiera, la Consar, con base en cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en México hay 14 millones de trabajadores independientes, de los cuales 2.5 millones son trabajadoras del hogar, quienes no cotizan en institutos de seguridad social.

Comparativo

Este es el comparativo de los últimos dos años:

=> Al cierre de septiembre, un millón 233 mil 712 pesos del sistema se destinan a financiar a empresas mexicanas y proyectos productivos de distintos tamaños pertenecientes a distintos sectores de la actividad económica.

=> Desde 2015, las Afores añaden al tercer estado de cuenta cuatrimestral del año, una estimación personalizada de pensión para los trabajadores de la generación Afore registrados en el SAR.

=> La Comisión lanzó la aplicación para dispositivos móviles "AforeMóvil", un producto que realiza una gama de servicios a millones de mexicanos.

Sí tienen patrimonio para su retiro

A 21 años de la entrada en vigor del sistema de pensiones de cuentas individuales, los mexicanos cuentan por primera vez con un patrimonio para su retiro y acceso al sistema financiero formal, al acumular un ahorro en una cuenta individual a su nombre.

En un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) expuso que, en este tiempo, la cuenta de un trabajador con un ingreso de tres salarios mínimos acumularía, entre 1997 y septiembre de 2018, un total de 203 mil 556 pesos de ahorro.

De los cuales, 48 por ciento, es decir, 97 mil 556 pesos, son resultado de los rendimientos netos que ha pagado su Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), mientras que 52 por ciento restante, es decir, 105 mil 589 corresponde a las aportaciones tripartitas obligatorias.

En el marco del Día del Ahorro que se celebra este 31 de octubre, la Comisión expuso que al cierre de septiembre de 2018, los ahorros en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) acumulan tres millones 415 mil 261 pesos propiedad de 61.5 millones de mexicanos.

De mantenerse los niveles de ahorro individuales actuales, se estima que para 2030 los activos gestionados por las Afores superarían los nueve billones de pesos y representarían 25 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), agregó.

Consar refirió que en los últimos 10 años, el ahorro administrado por las Afores ha crecido en promedio 14.18 por ciento anual y hoy representa 15.1 por ciento del PIB.

Asimismo, los activos netos de la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) representan 25.72 por ciento del ahorro financiero del país; mientras que en los ocho primeros meses del año los recursos gestionados de las Afores crecieron 219 mil 802.8 millones de pesos, de los cuales 121 mil 480 millones de pesos son plusvalías.

Educación, motivo de ahorro

La educación de los hijos, el ahorro para el retiro y metas a mediano plazo están entre los principales objetivos de los mexicanos que contratan pólizas de ahorro, destacó GNP Seguros. Subrayó la importancia de promover el hábito del ahorro a través de establecer metas específicas que incluyan el monto y período en que se desea lograr. Así como tener información sobre los diferentes instrumentos para elegir aquel que más se adapte a las necesidades de cada persona, destinar un porcentaje de los ingresos al ahorro que no afecte la liquidez inmediata y respetarlo y llevar de manera periódica una evaluación del proceso de ahorro, señaló en un comunicado.

Asimismo, contar con un respaldo durante la construcción de un ahorro, por eventualidades, a fin de evitar disponer del ahorro generado. En el marco del Día Internacional del Ahorro, GNP Seguros expuso que el seguro permite generar el ahorro para el cumplimiento de diferentes metas, al mismo tiempo que brinda protección en caso de fallecimiento o invalidez, a través de aportaciones que se adaptan a las necesidades de cada persona.

La empresa de seguros apuntó que en el primer trimestre de 2018 ha pagado más de mil millones de pesos en pólizas de ahorro, el cual es una decisión estratégica para mantener la estabilidad financiera.

Señaló que de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), cerca de 44 por ciento de los adultos en México utiliza instrumentos de ahorro formal a través de alguna institución financiera.