Finanzas jueves 6 de mar 2008, 8:35am - nota 7 de 11

Buró de crédito es un historial difícil de borrar

Por: EL UNIVERSAL/MÉXICO, DF.


Resolver un registro negativo es un trámite largo y engorroso para los usuarios de los servicios financieros.

Hace algunos años Francisco Lozano, empleado del Gobierno Federal, solicitó una línea de crédito para comprar un automóvil, la respuesta fue negativa porque su nombre aparecía en el buró de crédito, pero él no sabía qué era lo que debía.

Posteriormente, le explicaron que tenía un adeudo con un banco comercial y aun cuando lo liquidara tardarían días para borrar la mancha del Buró.

Este no es un caso aislado, posiblemente una persona que planee solicitar un préstamo para comprar un auto, una casa o incluso bienes de consumo, se encuentre con una negativa porque su nombre aparece en el buró de crédito sin estar al tanto, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

José Aramburu, director general de análisis de servicios y productos financieros del organismo, explicó que una persona que entra al buró, con o sin su consentimiento, podrá deslistar su nombre 6 años después, aun cuando liquide sus deudas pendientes.

El funcionario explicó que la idea de esta empresa es formar un historial de la constancia de pagos de un usuario para que las instituciones financieras o comerciales, decidan si esa persona es viable de crédito o no.

¿Cómo librar al buró?

Cuando una persona que no haya solicitado crédito aparezca en el buró, se debe enviar una reclamación a dicho organismo vía Internet, donde se diga que nunca se firmó ningún contrato con alguna institución financiera o comercial.

Posteriormente, el buró solicitará a la entidad el contrato que se celebró entre ambas partes. Al no poder presentar dicho contrato, porque el usuario nunca firmó ninguno, la clave negativa se almacena y se da una positiva, con la cual el cliente puede solicitar nuevamente cualquier crédito.

“El buró recibe mi reclamación, tiene 5 días para enviársela a la institución financiera, y ésta tiene 30 días para contestarla, entonces si el cliente nunca firmó el contrato, el banco no podrá demostrar nada, luego entonces a los 35 días tienen que quitarte tu clave negativa que está afectando tu historial crediticio”, comentó Aramburu.

Un registro negativo no se borra del historial del usuario, aun cuando se trate de un error o de una arbitrariedad; sólo se elabora una positiva que permite al usuario solicitar nuevas líneas de financiamiento.

Esto sirve para dar un mensaje al analista de crédito y se tome una decisión sobre si la persona en cuestión es viable de un préstamo.

A decir de Aramburu, puede suceder que un usuario sí tenga deudas con alguna empresa, y requiera un nuevo financiamiento.

En este caso se tiene dos opciones: la primera es redactar un texto de 200 palabras donde es explique por qué no se han liquidado las deudas, y se informe que ahora se requiere de otro crédito.

Esto es un mensaje al analista de crédito para decirle “oye no soy tan malo, simplemente me quedé sin trabajo, después de pagar el crédito, luego me acercaré con el banco y arreglaré el problema”. comentó el entrevistado.

Después de la reclamación en buró, si no se arregla la situación se puede presentar la reclamación en Condusef, posteriormente la dependencia pide una reunión entre la entidad financiera y el buró.

Cuando se trate de empresas con giro comercial como tiendas departamentales, de autoservicios o especializadas, el reclamo se hace en la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

Aramburu recomendó a los usuarios mantenerse informados y revisar el buró de crédito una vez al año para saber si el nombre aparece o no.

Recomendó también un buen manejo de las finanzas personales, la comprobación de la capacidad crediticia; así como evitar el desbordamiento de la capacidad de pago de los usuarios.

Califican usuarios a Afores con 8.7

A pesar de que la Comisión Federal de Competencia (CFC) identifica a las Afores como uno de los segmentos más caóticos del sector financiero en cuanto a rendimientos y traspasos, la población en general lo califica como el mejor en cuanto a la calidad del servicio.

Según revela un estudio realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la gente evalúa el servicio al cliente de las Afore con una calificación de 87.3 sobre un máximo de 100 puntos, calificación que las ubica como líderes de calidad en el sector financiero.

Así, las Afores se ubica “como líder respecto a mediciones similares hechas en otros segmentos del sector financiero como son las instituciones de seguros en el segmento de gastos médicos mayores con el 86.4 y buró de crédito con un 79.5” destaca un comunicado dado a conocer hoy por la Condusef.

Los resultados de la encuesta realizada en el D.F., Tijuana, Monterrey, Guadalajara, Puebla y Mérida dejaron a ING Afore como la mejor calificada a nivel global con una evaluación de 88.4, seguida por Banamex y Bancomer con 88.3 e Inbursa con 88.2.

Otro aspecto que resalta dentro de los resultados obtenidos es que el 80% de los entrevistados dijo haberse cambiado de Afore buscando ya sea altos rendimientos, menores comisiones o un mejor servicio, el 18% de los mismos manifestó que el cambio de Afore había sido por insistencia del promotor o sin su consentimiento.

Estos dos últimos resultados dan la razón al Eduardo Pérez Motta, titular de la CFC, quien hace poco más de un año advirtió sobre la gran cantidad de traspasos presentes en ese sector, muchos de los cuales son motivados por promotores resultan unos “truanes” y que han desatado un canibalizmo de los traspasos.

En esa oportunidad, Pérez Motta reconoció que la situación del sector es “caótica”, ya que de cada 10 traspasos, por lo menos en siete los asalariados se cambian a una Afore igual o hasta más cara.

→ Buró de crédito
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