Ve S&P inviable aplicar topes a tasas de interés

Si el Gobierno y los legisladores quieren reducir el costo del financiamiento, necesitan facilitar la cobranza de los créditos vencidos.

Agencias

MÉXICO, DF.- La intención legislativa de establecer topes a las tasas de interés y limitar las comisiones bancarias provocará escasez de préstamos, generará mayores tasas de interés y una reducción de créditos para pequeñas y medianas empresas, establece Standard and Poor’s.

“Un país con un sistema financiero saludable y una fuerte cultura de pago tendrá un mercado crediticio dinámico y creciente...México necesita una legislación para acelerar su crecimiento, no para demorarla”.

En el trabajo “México: la tentación de establecer límites a las tasas de interés”, la calificadora expuso que los políticos están “tentados” a acotar las ganancias bancarias ante la expectativa de poder usar esa situación como herramienta electoral en el futuro reciente.

Senadores mexicanos de diversas fuerzas políticas presentaron varias iniciativas de Ley para establecer topes a las tasas de interés y limitar las comisiones bancarias, por ser excesivamente elevadas en el país.

Inclusive, han presionado al Banco de México para que intervenga y fije topes a las comisiones bancarias.

“El Banco Central estaría en la encrucijada de establecer un techo alto a la tasa de interés y no interferir con el desarrollo del sistema financiero (y ser blanco de críticas por el Congreso) o establecer límites bajos y frenar el crecimiento del sector formal (y recibir críticas de compañías, personas o inversionistas”, apuntó la calificadora.

El Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP por su siglas en inglés) expuso que en la actualidad existen 40 países en desarrollo donde se aplican techos a las tasas de interés para productos financieros, lo cual se ha traducido en “sistemas financieros subdesarrollados”.

En la exposición, Standard and Poor’s expuso que si el Gobierno y los legisladores quieren reducir el costo del financiamiento, necesitan realizar esfuerzos adicionales para facilitar la cobranza de los créditos vencidos.

“Se han hecho avances para mejorar los tiempos de la adjudicación de vivienda, pero todavía pueden ser de hasta tres años en comparación con seis meses en otros países de América Latina. En Panamá, por ejemplo, un automóvil puede ser adjudicado al día siguiente que dejó de pagarse el crédito”, agregó la firma.

El trabajo destacó que varios países industrializados, entre ellos Estados Unidos y Gran Bretaña, establecieron límites a las tasas de interés, pero cuando descubrieron que eso limitaba sus sistemas financieros y limitaba el crédito a segmentos de menores ingresos, optaron por eliminarlos.

Puntualizó que Estados Unidos lo hizo desde 1980 y desde entonces, su mercado de tarjetas de crédito creció en más de 450 mil millones de dólares.

De acuerdo con el trabajo, si se topan las tasas de interés que aplican los bancos, pero no la de otros participantes en el mercado, entonces se crearía un terreno desigual que podría ser enfrentado legalmente.

El reporte agregó que legislar techos a las tasas de interés detendría los incipientes caminos de crédito a las pequeñas y medianas empresas y se frenaría el acceso de crédito a los trabajadores de la economía informal.

La calificadora expuso que comparar el costo de un crédito en México con otros países, como lo están haciendo los legisladores, es comparar peras con manzanas.

“El CAT no es comparable con la APR de Estados Unidos, ni ésta con la TAE española, y tampoco se puede comparar el CAT con la APR de Gran Bretaña”, acotó.

Standard and Poors puntualizó que al tomar las tasas de interés nominales, existe poca evidencia de que los bancos en México apliquen precios excesivos en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, en comparación con otros mercados emergentes.

Urgen medidas regulatorias

El reto de la banca en México es lograr un mayor crecimiento del sector y con medidas regulatorias prudentes y promotoras que permitan el desarrollo potencial del sistema, expuso Guillermo Zamarripa Escamilla, de la Secretaría de Hacienda.

El titular de la Unidad de Banca y Ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) consideró que pese al crecimiento que ha registrado el sistema bancario mexicano en los últimos seis años, aún resulta insuficiente para el tamaño del país que tenemos.

Consideró que antes de poner "topes" al cobro de comisiones por los servicios que prestan las instituciones de crédito, se debe buscar una mayor equidad en la relación banco-cliente.

En entrevista, Zamarripa Escamilla enfatizó que el reto a futuro es cómo hacer una banca más grande y con medidas regulatorias prudentes, pero también promotoras que permitan desarrollar potencialmente a este sistema.

Actualmente, refirió, el crédito otorgado por la banca suma 347 mil millones de pesos, es decir, casi 20% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.

En cambio, en Chile, que tiene un PIB per cápita parecido al nuestro, el monto de préstamos alcanza el 40%, refirió.

Ante ello, expuso que la actual administración federal deberá generar una agenda regulatoria que profundice el sistema bancario en el país para promover la competencia y fomentar la "bancarización" .

Afirmó que los bancos del país llegarán el próximo 22 de marzo a su Convención Nacional en una situación financiera razonable, con solidez y solvencia, con una cartera vencida y provisiones de capital vencido razonables.

El funcionario de Hacienda subrayó que la banca comercial ha fortalecido además al mercado de crédito en forma más activa y con una reconformación potencial que alcanza poco menos de 20% en relación al PIB del país.

Aumenta 33.65% utilidad neta de los bancos en 2006

Al cierre del cuarto trimestre del año pasado, la utilidad neta de la banca múltiple ascendió a 66 mil 749 millones de pesos, cifra 33.65 por ciento mayor que la registrada en igual lapso de 2005, informó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) .

En su reporte, indica que en el periodo octubre-diciembre de 2006, el activo total de la banca múltiple sumó dos billones 564 mil 280 millones de pesos, un aumento de 9.61 por ciento en comparación a iguales meses de 2005.

Detalla que la cartera de crédito, que constituye el principal activo de la banca múltiple, representó 53.95 por ciento de los activos totales, seguidos de las disponibilidades, que significaron 17.35 por ciento.

El organismo precisa que en 2006 las inversiones en valores descendieron 12.20 por ciento, para colocarse en 376 mil 421 millones de pesos y participar con 14.68 por ciento de los activos totales.

Refiere que en el cuarto trimestre del año pasado se concedieron ocho nuevas autorizaciones para nuevas instituciones de crédito, lasa cuales se espera comiencen a operar a fines del primer trimestre de 2007.

La Comisión expone que el índice de capitalización de la banca múltiple se colocó en 16.10 por ciento, es decir, un aumento de 1.78 puntos porcentuales en relación con el índice reportado al término de 2005, en tanto que el número de empleados del sector ascendió a 134 mil 611 personas, cifra mayor en 5.77 por ciento.

Respecto a la cartera de crédito total, señala que en el último trimestre del año pasado la banca múltiple mostró un aumento en su saldo de 5.27 por ciento y de 15.31 por ciento en términos anuales, para ubicarse en un billón 383 mil 436 millones de pesos al cierre de diciembre de 2006.

Entre los créditos que presentaron un mayor crecimiento en 2006 menciona el de consumo, que aumentó 7.34 por ciento en el trimestre (38.72 por ciento anual) y el de vivienda con un avance de 2.62 por ciento trimestral y 29.55 por ciento anual.

La Comisión expone que el saldo de la cartera vencida en el periodo octubre-diciembre de 2006 creció 6.86 por ciento respecto al trimestre previo y en 26.59% en términos anuales.